Et ejerpantebrev kan bruges som sikkerhed for et lån i boligens friværdi. Det er dog ikke et lån eller et løfte om, at du kan låne. Långiveren skal vurdere ejendommen, din økonomi og de hæftelser, der allerede er tinglyst.
Her er hvad du skal vide: Ved et almindeligt huskøb med standard realkredit- eller bankfinansiering står banken som udgangspunkt for tinglysningen. Senere kan et eksisterende ejerpantebrev muligvis bruges som sikkerhed ved friværdisbelåning. Det afhænger blandt andet af dokumentets status og lånets vilkår.
Fra huskøb til mulig belåning af friværdi
Ved et almindeligt boligkøb håndteres sikkerhederne som en del af finansieringen. Banken sørger som udgangspunkt for tinglysning af ejerpantebrevet, når købet finansieres med standardlån fra bank eller realkreditinstitut. Gem låne- og tinglysningspapirerne sammen med boligens øvrige dokumenter, så du kan finde oplysningerne, når du undersøger et senere lån.
Senere kan friværdien muligvis bruges til finansiering af eksempelvis renovering eller andre større udgifter. Et tinglyst ejerpantebrev kan bruges som sikkerhed, men långiveren vurderer stadig ejendommen, lånebehovet og din økonomi. Friværdi betyder derfor ikke automatisk, at du kan låne et bestemt beløb.
Gennemgå især disse oplysninger i dine papirer:
- Hvem der står som kreditor eller panthaver.
- Om ejerpantebrevet stadig er knyttet til et eksisterende lån.
- Hvilken hovedstol der er tinglyst.
- Om andre lån eller hæftelser har prioritet i ejendommen.
Hvis oplysningerne er uklare, kan banken eller en rådgiver gennemgå dokumenterne med dig. Bed dem undersøge, om sikkerheden kan bruges igen, eller om der først skal ændres noget.
Tinglysning, afgifter og dokumenter, du bør kontrollere
Når et nyt ejerpantebrev oprettes, skal det tinglyses, og der følger afgifter med. Stempelafgiften er 1,45% af hovedstolen, og retsafgiften er kr. 1.825,00. Tag begge poster med, når du beregner omkostningerne ved oprettelsen. Andre udgifter kan afhænge af sagen.
Har du allerede et tinglyst ejerpantebrev, behøver du ikke nødvendigvis oprette et nyt. Undersøg først, om det eksisterende kan anvendes, og om den tidligere långiver stadig har krav knyttet til det. Få også bekræftet, om en ny långiver kræver samtykke eller ændringer, før sikkerheden kan bruges.
Et ejerpantebrev i hus indgår blandt ejendommens tinglyste hæftelser. Læs derfor tingbogen sammen med lånedokumenterne, og nøjes ikke med at se på boligens anslåede værdi. Kontrollér, at oplysningerne stemmer overens, og få rettet uklarheder, inden låneansøgningen behandles.
Hvad sker der ved salg af boligen?
Ved salg kan køberen muligvis overtage et eksisterende ejerpantebrev. Det afhænger af aftalen og køberens finansiering. I mange tilfælde omdannes dokumentet i stedet til et afgiftspantebrev, så sikkerheden fortsætter ikke nødvendigvis uændret efter ejerskiftet.
Tag spørgsmålet op med boligadvokat, bank eller anden rådgiver, mens handlen behandles. Bed rådgiveren gennemgå, om dokumentet skal indfries, overtages eller ændres, og hvem der står for ekspeditionen. Det hjælper med at forebygge uklarhed om en gammel hæftelse ved overdragelsen.
Jysk Ejendomskreditselskab A/S hjælper med spørgsmål om ejerpantebreve og tilbyder finansiering af køb af fast ejendom samt tillægslån med pant i fast ejendom. Virksomheden tilbyder blandt andet lån til villaer, rækkehuse, ejerlejligheder og andelsboliger. Læs om mulighederne på siden om ejerpantebrev, eller kontakt virksomheden om din situation.
Tre spørgsmål før næste skridt
Kan et ejerpantebrev bruges som sikkerhed for et lån?
Ja, det kan bruges som sikkerhed, hvis långiveren accepterer det, og dokumentets forhold tillader det. Få undersøgt tinglysning, prioritet og eventuelle eksisterende krav.
Hvem sørger typisk for tinglysning ved et almindeligt huskøb?
Ved standard realkredit- eller bankfinansiering sørger banken som udgangspunkt for tinglysningen. Kontrollér papirerne efter handlen, så du kan se, hvad der er registreret.
Hvad kan der ske med dokumentet ved salg?
Køberen kan muligvis overtage ejerpantebrevet. I mange tilfælde omdannes det i stedet til et afgiftspantebrev. Få rådgivning om håndteringen som en del af salget.
Dit næste skridt afhænger af, om du allerede har lån i boligen, overvejer tillægsfinansiering eller skal sælge. Har du et eksisterende lån, så undersøg tingbogen og lånedokumenterne. Ved et muligt tillægslån bør du bede långiveren forklare, hvordan sikkerheden stilles, og hvilke afgifter der gælder. Ved salg skal håndteringen af ejerpantebrevet indgå i rådgivningen om handlen.
Jysk Ejendomskreditselskab A/S tilbyder ejendomskreditlån og pantebrevslån med pant i fast ejendom. Virksomheden har specialiseret sig i långivning mod pant i fast ejendom igennem de sidste 30 år. Du kan sende en skriftlig henvendelse, ringe eller besøge virksomheden på Vestergade 1, 1. tv., 8600 Silkeborg. Låneansøgningen udfyldes med personlige oplysninger, hvorefter du kreditvurderes og modtager et uforpligtende tilbud. Jysk Ejendomskreditselskab A/S tilbyder ejendomskreditlån og pantebrevslån med pant i fast ejendom, og jyskejendomskredit.dk beskriver virksomhedens låneansøgning.
Hold styr på, hvad der allerede er tinglyst, hvilke afgifter en ny oprettelse udløser, og hvordan sikkerheden håndteres ved salg. Jysk Ejendomskreditselskab A/S tilbyder en låneberegner, hvor du kan indtaste lånebeløbet og få en hurtig beregning af den månedlige anslåede ydelse. Lånedokumenterne underskrives ved et personligt møde eller via NemID, og lånet tinglyses, ekspederes og udbetales indenfor få dage.